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2022-09-24 1
等额本金怎么提前还款,这个问题一直困扰着很多人,今天就给大家详细讲解一下。首先我们要明确一点,如果你选择的是等额本息的方式,那么就不存在提前还款的问题了,因为每个月的还款金额是固定的,所以你可以根据自己的实际情况来决定是否提前还款。但是如果你选择的是等额本金的方式,那么就就没有提前还款的必要了。毕竟每个月的还款金额是固定的,提前还款只会增加你的负担,而且还会影响你的征信。
第一、如果房贷利率低于投资收益率,建议不要提前还款
当我们在考虑是否要提前归还房贷的时候,一般手头已经有了一笔资金,想通过提前还款来节省房贷利息的支出。
如果我们将这笔资金用于投资,通过投资可以获得收益,同样的金额房贷利息支出高于投资收益,我们可以选择将资金用于提前归还房贷;同样的金额房贷利息支出低于投资收益,我们可以选择将资金用于投资。
第二、如果提前还款没有违约金的时候,可以进行提前还款
我们在办理房贷业务的时候,与银行签署的房贷合同中会对提前还款的条款进行明确,想要提前还款一定要对相关条款进行仔细研究。
根据大部分银行的要求,如果用户想要对房贷进行提前还款,一定要符合银行的要求,不然用户在提前还款时需要支付一定比例的违约金,尽量选择在没有违约金的时候再提前归还房贷。一般银行会要求用户在贷款发放后1-3年内提前还款支付一定比例的违约金,违约金计算是剩余贷款金额与违约金比例相乘的积。
第三、办理房贷提前还款应给银行留出一定的时间进行审批
如果我们想要提前还款,应当提前向银行发起还款申请,银行需要一定的时间来处理提前还款的事宜,给银行留出充足的时间。
我之前也有过提前还款的经历,当时银行对于提前还款的要求是每个月固定的3天来处理提前还款的业务,在这3天前发起的提前结清申请才可以在这3天内办理结清业务,过了规定的3天后到下个月的提前结清日就不能办理提前结清业务。我们可以提前向负责我们房贷的银行客户经理了解提前还款的流程,便于后续安排提前还款的工作。
第四、如果手头资金充裕无用处,可以进行提前还款
如果借款人手头的资金非常充裕,而且这些资金也没有其他用途,那么建议选择提前还款。借款人手头的资金非常充裕,这个时候提前归还房贷,能够节约房贷的利息支出,在这种情况下选择提前还款是不错的选择。
以贷款金额100万元,利率采用4.6%,分别使用按月等额本金还款法和按月等额本息还款法测算。
一、等额本金和等额本息在还款金额、利息方面的区别:
通过上面这两张图表,我们可以看出:
三、部分提前还款的还款方式:
关于部分提前还款,一般有两种还款方式:“月还款金额不变,期限缩短”和“期限不变月,还款金额减少”。
如果还款压力不大,建议选择月还款金额不变期限缩短的部分提前还款法,这样也能减少不少的利息。
1、用户需要先向建行预约提前还款;
2、在预约时间带上贷款材料前去银行,申请提前还款;
3、银行对用户提交的申请进行审批;
4、申请通过后完成提前还款的手续;
5、银行扣款,打印出贷款结清证明,手续完成。
1、用公积金贷款或是贷款时有比较大折扣优惠的:若是贷款利率很低,用手上的闲置不用的资产做一些投资理财更加划得来,提前还贷的话,还要依照合同书支付高额的违约金;
2、等额本金还款期已过1/3的:越到中后期,剩余需要还的本钱越少,所造成的利率也越低,若是已经还款超过1/3了,说明已偿还了近一半的利息,后期所还的大部分都是本金;
3、等额本息还款已到中后期的:到了还款中后期,早已还了大多数的贷款利息,因而提前还贷的实际意义也并不大。
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